Stabilní zaměstnání není třeba opouštět ani tehdy, pokud chcete nahlédnout za oponu pravidelného investování. Jsou tituly, které nejsou náročné na čas a nevyžadují denní sledování výkyvů na finančních trzích. Poradíme vám, jak s investicemi začít a čemu se vyhnout.

Maximalizování příjmů

Zachovat stabilitu současných příjmů, ale začít aktivně budovat další, pasivní příjem. To je snem mnohých drobných investorů. Přístup má řadu výhod, ovšem je třeba překonat nejedno úskalí. Příjem ze zaměstnání snižuje riziko propadu při špatném investičním rozhodnutí, ale i tak je třeba být obezřetný a seznámit se s principy investování. Zodpovědný přístup pootevírá dveře k finanční nezávislosti a umožní splnění budoucích finančních cílů.

Kolik peněz vkládat do investic

Do investic by mělo putovat 20 až 30 procent čistých měsíčních příjmů, ale záleží na délce investičního horizontu a také na stanoveném cíli. Pokud jsou peníze určeny na bydlení například v kombinaci s hypotékou nebo nebankovním úvěrem, může být investiční horizont kratší, pokud mají sloužit na zajištění v penzi, investiční horizont se prodlužuje atp. Tomu odpovídá částka, která se měsíčně promění v základ budoucí materiálové stability.

Při plánování výše investic nelze omezit nutné měsíční náklady a běžné životní výdaje, včetně těch na zábavu, proto hledejte určitý kompromis mezi útratou a úsporami.

Jak vybrat investiční nástroje

Výběr investičních nástrojů je třeba podřídit konkrétnímu cíli i představám investora. Osoby, které nechtějí opustit zaměstnání, by měly volit nástroje co nevyžadují aktivní denní správu portfolia. Vhodné jsou různé kombinace podílových fondů, ETF, dluhopisy, dividendové akcie nebo nemovitostní fondy. Do portfolia vybírejte tituly s různou mírou rizika a různou likviditou, aby bylo portfolio dlouhodobě stabilní. Diverzifikace snižuje riziko ztráty a zajišťuje stabilní tok pasivního příjmu například v podobě dividend nebo úroků z dluhopisů.

Automatizované platby

Při zaměstnání není možné věnovat se správě investic denně. Nelze sledovat pohyby na finančních trzích, hlídat nákupy a prodeje. Proto se vyplatí nákupy investic automatizovat a rozložit v čase. Nastavit příkaz na pravidelný nákup určitého titulu například na každý týden ve stejnou dobu. Tím se rozloží riziko ztráty způsobené volatilitou, protože jednou se titul podaří zakoupit levněji, jindy dráž. Automatizovaný nákup zároveň snižuje psychologický tlak při rozhodování o vhodném načasování.

Ochrana kapitálu

U investic platí jedno základní pravidlo. Nikdy nevkládejte vyšší částku než tu, kterou můžete postrádat a nikdy si na investice nepůjčujte. Riziko ztráty je tu vždy. Společně s investováním budujte dostatečnou finanční rezervu v likvidní formě, aby vás neohrozily běžné nečekané výdaje. Nezapomínejte na vlastní majetková a riziková pojištění.

Dlouhodobá strategie

Zaměstnání a investování vyžaduje psychickou odolnost. Začínající investoři mají tendenci reagovat emocionálně na krátkodobé výkyvy trhu. To vede k impulzivnímu prodeji nebo špatně načasovanému navýšení investice. Proto je třeba držet se dlouhodobé strategie s jasně definovanými cíli a pravidly pro rozhodování.

Existuje řada příruček a průvodců, jak nastavit vyvážené portfolio, kterými se může začínající investor inspirovat. Při správném nastavení investic je možné dosáhnout cíle postupným navyšováním vkladů i reinvesticí výnosů.